Latest Posts

Er det lurt å forsikre forbrukslånet?

I dagens samfunn er det mye som skal forsikres. Boligen, bilen, telefonen din, samt deg selv og reisefølget ditt når dere skal på ferie. Og for å ikke snakke om livsforsikring, ulykkesforsikring og så videre. Kanskje har man også tatt opp et forbrukslån, som man vurderer å forsikre for å unngå å havne i økonomisk trøbbel dersom man skulle bli syk eller av andre årsaker ikke klarer å betale det man skylder. I enkelte tilfeller kan det være lurt å forsikre forbrukslånet, men det krever at visse forutsetninger oppfylles.

Hva er forsikring av forbrukslån?

En forsikring av et forbrukslån fungerer ganske enkelt og greit – hvis man ikke klarer å betale det lånet man har tatt opp, så vil denne forsikringen slå inn og dekke det månedlige beløpet du skylder banken. Renter, avdrag og gebyrer inkludert. Forsikringen tegner man som regel samtidig som man tar opp lånet, og vanligvis i samme bank som tilbyr forbrukslånet. Det som er viktig å nevne er at visse vilkår må oppfylles dersom forsikringen skal gjelde – mer om dette i siste avsnitt – men det hjelper for eksempel ikke å bare slutte å betale fordi man vil prioritere andre ting enn nedbetaling av gjeld, og da tro at forsikringen skal slå inn.

En forsikring av forbrukslån gjelder kun dersom man blir arbeidsledig eller sykemeldt. Vilkårene kan være ulike på tvers av bankene, men det skal altså en slik situasjon til for at forsikringen skal bli aktivert. Å kun «ha dårlig» råd vil ikke hjelpe deg med andre ord.

Når bør man forsikre lånet?

Det er vanskelig å si når man bør forsikre forbrukslånet, ettersom de færreste vet at de kommer til å bli arbeidsledige, eller syke for den saks skyld. Dessuten er det et krav fra forsikringsselskapet om at du ikke skal kjenne til eksisterende sykdom, og du må bekrefte at du er frisk på en måte som per dags dato ikke gjør at du forventer å bli det heller i fremtiden. Man skal heller ikke vite om faktorer som gjør det trolig at du kommer til å bli permittert eller sagt opp i nær fremtid. Følgelig nytter det altså ikke å spekulere i de utløsende faktorene for at forsikringen skal gjelde, og det finnes nok av eksempler der forsikringsselskapet har nektet å betale ut forsikringen på grunn av at kunden har oppgitt manglende eller falsk informasjon.

Derfor anbefaler vi kun de som sliter med nattesøvnen når de tar opp gjeld å forsikre forbrukslånet. Det bør være en ekstra trygghet for deg som i skrivende stund ikke har noen betalingsproblemer og heller ikke forventer å ha det, men som vil sikre deg mot mulige problemer i fremtiden.

Vilkår som gjelder for forsikring av lån

For at forsikringen skal gjelde, så gjelder vanligvis krav om at man må være 100% sykemeldt eller 100% arbeidsledig. Ofte må man også være/ha vært dette i minst 30 dager før forsikringen slår inn. Det gjelder også restriksjoner på lengden forsikringen gjelder, og hvor store summer som blir dekket månedlig. Derfor er det viktig at du leser deg opp på vilkårene for den aktuelle forsikringen før du eventuelt tegner den. Husk også at du må fylle ut diverse erklæringer når du tegner forsikringen, og at hvis disse ikke er korrekte, så vil det kunne få store konsekvenser dersom du en dag faktisk skulle få bruk for forsikringen.

Utover dette så kan de fleste som får innvilget en søknad om forbrukslån, også tegne en forsikring tilhørende lånet. Husk at forsikringssummen må betales månedlig sammen med avdrag, renter og gebyrer, så sett opp en solid nedbetalingsplan der du tar høyde for alle faktorer under nedbetalingen.

Resurs:
https://www.gjensidige.no/privat/bank/forbrukslan/forsikring-tilknyttet-forbrukslan

Hvor stort forbrukslån kan jeg ta opp?

Trenger du et lån til oppussing, nedbetaling av gjeld eller for å komme deg på en velfortjent ferie? Eller til noe helt annet? Uansett hva du trenger penger til, så kan et forbrukslån være en god løsning for å finansiere dette på. Men et spørsmål du naturligvis må ha svar på før du i det hele tatt kan vurdere et slikt lån, er om du får låne nok penger av banken til det du trenger. Så, hvor stort forbrukslån kan man egentlig ta opp?

Inntekt og annen gjeld er avgjørende

Det er først og fremst din egen inntekt som vil avgjøre hvor mye du får låne, og dette gjelder for øvrig alle typer lån/kreditt, og ikke bare forbrukslån. Skal du låne 150 000 kroner, så forventes det at du har en inntekt som er kanskje et par ganger større enn dette. Og hvis du i tillegg har annen gjeld, for eksempel i form av boliglån, kredittkort, billån, studielån og lignende, så vil det kreve høyere inntekt og en mer stabil økonomi dersom du skal ha et stort forbrukslån. Men her er det også forhandlingsrom – kan man dokumentere at man ikke tidligere har hatt betalingsproblemer, så vil dette være en stor fordel når du søker om forbrukslån.

Så stor er den maksimale grensen i Norge

Uansett hvor mye du ønsker å søke om å låne, så vil du ikke kunne låne mer enn 500 000 kroner. Dette er maksimalt hva norske banker kan tilby i usikret lån i skrivende stund. De fleste nordmenn søker uansett om summer langt mindre enn dette, og ettersom renten på norske forbrukslån er relativt høy (som regel over 15%), så vil et såpass stort lån koste for mye penger til at de fleste har råd til å betale det ned igjen.Se også nettsiden Forbrukslån Lav Rente for noen lån hvor renten er i det nedre sjiktet.

Hvor mye bør du låne…?

Hvor mye du faktisk bør låne er et annet spørsmål, og det må du nesten vurdere selv. Man bør aldri ta opp et forbrukslån fordi man har økonomiske problemer eller sliter med å betale for seg. Dette fordi at et slikt lån som regel bare vil skaffe deg ytterligere betalingsproblemer, ettersom renter og gebyrer hoper seg opp. Derimot kan man ta opp et slikt lån dersom man trenger penger kjapt og ikke har tid/evnen til å spare, og heller betale ned et lån over flere måneder. Så lenge man behandler et forbrukslån på riktig måte og tar høyde for det i økonomien, så vil det i de fleste tilfeller gå veldig bra. I noen tilfeller kan det å ta opp et lån uten sikkerhet i den hensikt å refinansiere dyre kredittkort og smålån også være en god ide. Refinansiere.net er en nettside hvor du kan lese mer om refinansiering.

Ikke ta større forbrukslån enn nødvendig

Med reklamer i nærmest alle medier for billige forbrukslån, store forbrukslån og lån der du kan bruke pengene til akkurat hva du vil, så er det lett å la seg friste. Og det er nødvendigvis ikke noen dårlig idé å ta opp et slikt lån dersom man bruker pengene til noe fornuftig, og har planlagt nedbetalingen av lånet på en god måte. Men det kan være lett å la seg friste til å ta opp et større forbrukslån enn hva du egentlig trenger, noe som vil medføre ekstra og unødvendige kostnader for din egen del.
Unødvendige kostnader

For jo større et forbrukslån er, jo lengre tid vil du bruke på å betale det ned. Så enkelt er det faktisk, og da vil også lånet bli dyrere. For hver eneste måned du har lånet, så vil du bli belastet med renter og gebyrer. Følgelig er regnestykket enkelt – jo kjappere du betaler ned lånet – jo billigere blir totalsummen. I tillegg vil man ofte kunne ende opp med høyere rente når lånesummen blir større, slik at det i bunn og grunn ikke er noen grunn til å låne mer enn nødvendig. Å ta med 10 000 kroner ekstra «fordi du kan» er med andre ord en dårligere idé enn hva man kanskje skulle tro.

Kan være vanskeligere å få aksept

En annen god grunn til at vi fraråder deg til å ta opp større forbrukslån enn nødvendig, er fordi at det kan være vanskeligere å få innvilget søknaden dersom lånesummen er for stor. Trenger du bare 50 000 kroner, så er det høyst unødvendig å søke om et lån på 70 000 kroner. Kanskje er det akkurat her smertegrensen går for din del, noe som vil føre til avslag på søknaden. Når man søker om et lån som er større enn hva man egentlig trenger, så er det også fort gjort at de «ekstra pengene» går til noe unødvendig. Kanskje skulle man egentlig kjøpe seg ny bil, og endte opp med en vannscooter på kjøpet. Det kan straffe seg når nedbetalingen begynner og rentene koster deg mer enn du hadde trodd.

Så mye kan du låne

Norske banker tilbyr forbrukslån inntil 500 000 kroner. Dette er makstaket hos alle banker, men de fleste nordmenn låner naturligvis langt mindre summer enn som så. Det finnes ingen presis statistikk på tvers av bankene som forteller hvor gjennomsnittssummen ligger, men vi antar det er rundt 50 000 kroner. Dette er en sum som matcher med de fleste nordmenns interesser når det kommer til slike lån, der man vanligvis bruker pengene på oppussing, reise eller nedbetaling av annen gjeld.

Renten vil ofte variere avhengig av hvor mye du låner, og nedbetalingstiden på lånet. Selv om du kanskje får høyere rente når du velger kortere nedbetalingstid, så vil man i de fleste tilfeller uansett slippe billigere unna på denne måten. Benytt deg derfor alltid av en priskalkulator når du skal ta opp forbrukslån, slik at du er sikker på at lånet blir billigst mulig hva renter og gebyrer angår.